누구나 꼭 가입해야 하는 연금저축계좌 혜택 5가지!!

 금융투자 정보 

안녕하세요!

인터넷으로 돈 버는 방법을 공부하고, 이 정보를 공유하는 socool it입니다.

 

누구나 꼭 가입해야 하는 연금저축계좌 혜택 5가지!!

 경제적으로 자유로운 노후을 위해, 또는 소득공제를 받기 위해 연금저축을 많이들 가입을 하고 있는데요! 오늘은 연금저축계좌의 혜택에 대해서 안내해 드리려고 합니다.

 '연금저축계좌'란 일정기간 납입 후 연금형태로 인출할 경우 연금소득으로 과세되는 세제혜택 금융상품으로, 금융회사 등과 체결한 계약에 따라 "연금저축"이라는 명칭으로 설정하는 계좌를 의미합니다.

-출처:금융감독원 https://100lifeplan.fss.or.kr/pensionSaving/institutionInfo1.do

 연금저축계좌는 세제혜택 많이 주기 위해 정부에서 만든 제도로 꼭 가입하시길 권해드립니다. 

 

연금계좌의 구조

 연금계좌는 크게 연금저축계좌와 퇴직연금계좌로 구분 할수 있으며, 세제적격연금저축보험 상품이 이에 포함이 됩니다.

연금계좌 구조

※ 직장인이라면 연금저축계좌와 퇴직연금계좌(IRP개인형퇴직연금)을 함께 가입이 가능합니다. 

   - 연금저축계좌 연간 400만원 세액공제

   - 퇴직연금계좌(IRP개인형퇴직연금) 연간 300만원 세액공제

      연간 1800만원 한도 납입 가능하며, 합계 총 700만원 세액공제 가능

 

1.세액공제

 소득, 연령과 관계 없이 누구나 가입 가능하며, 연간 400만원(50세 이상限 600만원) 한도 내에서 납입금액의 13.2%를 세액공제 받을 수 있습니다.

(총 급여액 5천5백만원이하, 종합소득금액 4천만원 이하인 경우 세액공제율 16.5% 적용) * 총 급여액 1억2천만원 초과, ※ 종합소득금액 1억원 초과인 경우 연간 300만원 한도 내에서 세액공제 (2017.1.1 이후 최초로 연금저축계좌에 납입하는 분부터 적용)

-출처:금융감독원:https://100lifeplan.fss.or.kr/simpleTax/taxPension.do

2.자유로운 납입

 연간 1,800만원까지 자유롭게 납입할 수 있습니다. 납입금액을 정할 필요 없이 연간 1,800만원까지 원하는 시점에 자유롭게 납입 할 수 있습니다.

-보험사의 경우 월납 2개월 미납시 실효 해지됨

-월납이 부담되는 보험사 가입자는 납입이 자유로운 증권사,은행으로 계좌이전 권유함 (증권사로 계좌이전 추천)

 

3.중도인출 가능

 계좌 해지 없이 원하는 시점에 인출이 가능합니다.

과세 제외 금액 중도인출시 세금 없이 인출돼 자금 활용이 용이합니다.

 

과세 제외 금액

1. 당해년도 납입금액

2. 세액공제 초과 납입금액

3. 기타 과세제외금액으로 확인된 금액

 

4.절세 계좌

 '비과세' 로 운용되다가 연금수령시 낮은 연금소득세율로 과세됩니다.

연금 수령시 연금소득세로 과세되므로 과세이연 효과가 있으며 수령 연령에 따라 세율이 달라집니다.

 

과세 제외 금액

1. 만55세 이상 만 70세 미만 5.5%

2. 만 70세 이상 만 80세 미만 4.4%

3. 만 80세 이상 3.3%

 

5.적극적인 운용

 다양한 펀드를 원하는 비중대로 선택하여 투자 할 수 있습니다.

- MMF부터 주식형 펀드까지 다양한 펀드를 시장상황에 맞추어 분산투자가 가능합니다.

- 전환수수료 없이 펀드간 전환이 가능하여 적극적인 운용이 가능합니다.

 

 

 

마무리

 이번 포스팅은 개인연금계좌 혜택 5가지에 대해 알아봤습니다. 

저 또한 연금저축보험을 12년간 유지 하고 있었지만, 이번에 증권사로 계좌이전을 하였습니다.

가장 큰 이유는 월납을 하지 않아도 되는 점도 있지만, 그 동안 납입한 개인연금 납입금액으로 투자를 적극적인 투자를 할 수 있다는 점 때문입니다. 

 

※※-팁을 드리자면 개인연금를 증권사로 이전한 후, 연금저축계좌(400만원)와 퇴직연금계좌-IRP개인형퇴직연금(300만원)을 함께 가입하여 총 700만원을 납입 후 적극적인 투자(연금저축펀드, ETF투자)를 하는 것입니다.

 

관련글

1. 2020/12/24 - [생활정보/금융투자정보] - 삼성증권 비대면 연금저축계좌 개설 방법과 개인연금계좌 이전 방법!

 

마지막으로, 제 글을 끝까지, 읽어 주셔서 감사드립니다. 
그래도 제 글이 도움이 되셨다면 공감과 댓글 부탁드립니다.